Заместитель управляющего Отделением Омск Банка России Илья Плиндер рассказал о рисках и изменениях льготной ипотеки

Этой теме был посвящён эфир на Radio Monte Carlo Омск и 12 канале.
Сегодня, 4 июля, заместитель управляющего Отделением Омск Банка России Илья Плиндер рассказал о рисках и изменениях льготной ипотеки.

«Моё отношение к ипотеке двоякое. С одной стороны, это шанс улучшить жилищные условия, с другой — большие обязательства на долгие годы», — отметил Илья Плиндер.

Заместитель управляющего Отделением Омск Банка напомнил, что с 1 июля льготная ипотека — одна из адресных программ — прекратила своё действие. Право на льготу имели все граждане РФ.

«В основном льготы касались пониженной процентной ставки. Государство компенсировало банку разницу между реальной рыночной ставкой и льготной. За счёт этого поддерживалось строительство, и граждане за адекватный процент могли улучшить свои жилищные условия», — сообщил специалист.

Также он рассказал о выгоде программы для государства и для граждан.

«Государству выгод несколько. Во-первых, это поддержка строительной отрасли. Она тянет за собой много других отраслей — производство стройматериалов, услуги по ремонту. Это положительно сказывается на экономике. Льгота для граждан состояла в том, что они выплачивали меньший процент чем, например, по рыночным ставкам», — сообщил эксперт.

Заместитель управляющего Отделением Омск Банка России объяснил повышение размера первоначального взноса.

«Первоначальный взнос — это гарантия того, что у потенциального заёмщика есть доход. Он гарантирует, что банк получит назад свои деньги, если вдруг в семье заёмщика возникнет сложная финансовая ситуация. В такой ситуации один из вариантов — продажа имущества, чтобы банк получил свои деньги. Человек останется без жилья, но рассчитается с долгами. Хуже, когда он попадает в долговую яму: и квартиру продали, и остался должен», — рассказал Илья Плиндер.

Специалист напомнил, что для ипотеки по новостройкам первоначальный взнос — 30%.

«Основная идея в том, чтобы улучшить качество ипотечных кредитов, чтобы не приходили заёмщики, которые смотрят на рекламу, видят ажиотаж и принимают решение, не оценивая на самом деле свои силы», — отметил заместитель управляющего Отделением Омск Банка России.

Эксперт рассказал, как в Банке России относятся к отмене льготной ипотеки.

«Мы поддерживаем отмену этой программы, из льготных программ она была наименее адресной. Идея льготной ипотеки — это, с одной стороны, поддержка отрасли строительной, а с другой — возможность для семей улучшить свои жизненные условия. Не все люди пользовались ею, чтобы улучшить условия. Некоторые брали ипотеку в инвестиционных целях, чтобы дождаться, когда дом сдадут, квартира подорожает и продать её с прибылью. Эта ситуация вызывает ажиотажной спрос и приводит к разбегу стоимости первичного и вторичного жилья. Квартиры подорожали, люди стали брать ипотеку нерационально, это может приводить к сложностям в финансовом плане, люди могут оказаться в тяжёлой ситуации. Чтобы этого не происходило, Банк России поддерживает отмену льготной ипотеки и продолжает стимулировать банки, чтобы первоначальный взнос увеличивался», — сообщил специалист.

Илья Плиндер отметил, что в РФ действуют другие программы.

«Существует IT-ипотека, арктическая, дальневосточная, Если говорить про нас, актуальна семейная ипотека. В Омской области можно взять кредит под 6% годовых, минимальный первоначальный взнос составит 20%, а максимальная сумма кредита для нашего региона будет 6 млн рублей», — рассказал заместитель управляющего Отделением Омск Банка России.

Он подчеркнул, что льготная семейная ипотека продолжает действовать. Программа продлена до 2030 года.

«Право на неё остаётся у семей, в которых первый или последующий ребёнок родился либо был усыновлён после 1 января 2018 года, семей, где есть ребёнок с инвалидностью», — сообщил эксперт.

Семейную ипотеку могут взять многодетные омичи.

«Для многодетных предусмотрены компенсации. Есть такая возможность — многодетная семья, где третий или последующий ребёнок родился после 1 января 2019 года или был усыновлён, может воспользоваться правом на получение компенсации на сумму 450 тысяч рублей. Эта сумма существенная, её можно использовать на погашение полностью либо части ипотечного кредита. Воспользоваться этой компенсацией можно только один раз, эта возможность предоставляется именно многодетным семьям», — рассказал заместитель управляющего Отделением Омск Банка России.

Специалист отметил, что по семейной ипотеке действует льготная ставка — 6%.

«Программа продлена до 2030 года. В 2030 году, возможно, эта мера будет продлена дальше, если окажет положительное воздействие. Поддержка многодетных семей — это замечательно, это хороший пример», — подчеркнул Илья Плиндер.

Специалист рассказал о том, как граждане выплачивают кредиты.

«Информации о том, что количество просроченных кредитов растёт, пока нет. Всё стабильно, меры, которые предпринимаются, ситуацию не ухудшают, она остаётся стабильной и это неплохо», — сообщил заместитель управляющего Отделением Омск Банка России.

Эксперт отметил, что банкротство — не первый способ решения проблемы для человека, который не может выплачивать кредит.

«Если возникла такая ситуация, нужно сообщить об этом в банк. Есть возможность кредитных каникул. Банкам выгодно идти навстречу. Есть каникулы, определённые государством, у банков есть свои программы. Помогают заёмщикам, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию», — сообщил эксперт.

Также специалист рассказал об ипотеке под 0% и кредите без первоначального взноса.

«Что такое ипотека под 0%? Банк просто так деньги не даст. Подвох простой — застройщик увеличивает стоимость квартиры ровно на те самые проценты, которые банк желал заработать, человек приобретает квартиру под 0%, а застройщик, когда сделка завершена, банку возвращает часть средств. Банк свои проценты получит в любом случае. Однако ипотека рассчитана на длительный срок. Если придётся продать, то выяснится, что купленная на первичном рынке под 0% квартира существенно дешевле на вторичном. Продать её и вернуть кредит уже невозможно. Поэтому ипотеку под 0% мы не приветствуем», — сообщил заместитель управляющего Отделением Омск Банка России.

Те же риски и для ипотеки без первоначального взноса.

«Это высокорискованный кредит, шансы, что человек не выплатит его, очень высокие. Кредит без первоначального взноса запрещён, а наши надбавки к коэффициенту риска стимулируют банки увеличивать размер первоначального взноса, чтобы снизить риск возможных тяжёлых последствий и для заёмщика, и для банка, и в целом для рынка», — отметил Илья Плиндер.

Также специалист рассказал, как долго будут высокими ипотечные ставки.

«Процентные ставки по кредитам зависят от ключевой ставки Банка России. Он устанавливает размер ключевой ставки исходя из инфляции. Как только мы увидим, что инфляция начнёт устойчиво снижаться, Банк России Будет принимать решение о снижении ключевой ставки. Тогда будут снижаться ставки по кредитам, в том числе и по ипотечным», — заключил заместитель управляющего Отделением Омск Банка России.

Фото: 12 канал, envato, maxxyustas.

По теме:
Семейная ипотека станет доступной для большего количества людей — за счёт ИЖС и регионов

Добавить в избранные источники Яндекс.Новостей

Подписаться на канал Яндекс.Дзен

Подписаться на канал Телеграм

Поделиться новостью



Новости и события

прямой эфир
Час новостей. 11:00.
Овертайм
Система Orphus